Qué es la tasación inmobiliaria y cómo influye en tu hipoteca

Si estás pensando en comprar una vivienda, hay un paso clave que condiciona toda la operación y que a menudo genera dudas: la tasación inmobiliaria.

No se trata solo de un requisito del banco, sino de un elemento fundamental que determina cuánto dinero te prestarán, qué hipoteca podrás asumir y si la compra es realmente viable.

Desde DACISA Inmobiliaria te explicamos, de forma clara y práctica, qué es la tasación, cómo se calcula y por qué es tan importante entenderla antes de firmar una hipoteca.

¿Qué es exactamente una tasación inmobiliaria?

La tasación inmobiliaria es una valoración profesional y objetiva del valor de mercado de una vivienda en un momento concreto.

La realiza un tasador homologado por el Banco de España, que emite un informe oficial válido para las entidades financieras.

Este informe no se basa en percepciones ni en el precio que pide el vendedor, sino en datos contrastados y criterios técnicos, como:

• Ubicación del inmueble y características del entorno
  
• Superficie construida y útil
  
• Distribución, orientación y altura
  
• Estado de conservación y calidades
  
• Antigüedad del edificio
  
• Servicios comunes (ascensor, garaje, trastero, zonas comunes)
  
• Precios de compraventas recientes de viviendas similares en la zona
  

El resultado final es el valor de tasación, una cifra clave para el banco y para ti como comprador.

¿Por qué el banco exige una tasación?

Las entidades financieras utilizan la tasación como garantía del préstamo hipotecario.

En caso de impago, el banco necesita asegurarse de que el valor del inmueble respalda el dinero prestado.

Por eso, la mayoría de los bancos aplican esta regla general:

Conceden hasta el 80 % del valor de tasación o del precio de compra, el que sea más bajo.

Esto significa que la tasación marca el límite real de financiación, independientemente de lo que hayas negociado con el vendedor.

Cómo influye la tasación en la cantidad de tu hipoteca

Aquí es donde la tasación cobra especial importancia práctica. Veamos los escenarios más habituales:

✔️ Tasación igual o superior al precio de compra

Es la situación ideal. El banco puede financiarte hasta el 80 % del precio acordado, siempre que cumplas los requisitos de solvencia.

⚠️ Tasación inferior al precio de compra

Es más común de lo que parece, sobre todo en mercados con precios al alza.

Ejemplo práctico:

• Precio de compra: 220.000 €
  
• Valor de tasación: 200.000 €
  
• El banco financiará el 80 % de 200.000 € → 160.000 €
  

La diferencia deberás cubrirla con ahorros propios, además de los gastos de compraventa.

👉 Por eso, una tasación baja puede obligarte a replantear la operación, renegociar el precio o aumentar tu aportación inicial.

Factores que pueden hacer subir o bajar una tasación

Aunque dos viviendas estén en el mismo barrio, su valor puede variar notablemente. Algunos factores decisivos son:

• Estado de la vivienda: reformas recientes o necesidad de actualización
  
• Luminosidad y orientación
  
• Altura y vistas
  
• Eficiencia energética
  
• Situación del mercado en ese momento concreto
  
• Demanda real de la zona, no solo el precio anunciado
  

Una vivienda bien presentada, con documentación clara y precio ajustado al mercado, tiene muchas más probabilidades de obtener una tasación acorde.

¿Quién paga la tasación y cuándo se realiza?

Normalmente, el coste de la tasación corre a cargo del comprador, ya que es quien solicita la hipoteca.

Suele realizarse una vez que ya existe un acuerdo de compra, aunque antes de firmar nada definitivo.

El informe de tasación tiene una validez limitada (habitualmente 6 meses) y puede utilizarse para negociar con distintas entidades financieras.

El valor del asesoramiento profesional

Uno de los errores más comunes es iniciar el proceso de compra sin analizar previamente si el precio de la vivienda es coherente con el mercado y con una futura tasación.

En DACISA Inmobiliaria ayudamos a nuestros clientes a:

• Evaluar si el precio de una vivienda es realista
  
• Anticipar posibles diferencias entre precio y tasación
  
• Negociar con mayor seguridad
  
• Evitar bloqueos de última hora en la financiación
  
• Planificar correctamente la compra desde el punto de vista económico
  

Nuestro acompañamiento no se limita a enseñar viviendas: analizamos la operación completa para que tomes decisiones con información real.

La tasación inmobiliaria es mucho más que un trámite bancario.
Es el elemento que conecta el valor real de la vivienda con la financiación que podrás obtener.

Entenderla te permite comprar con seguridad, evitar sobresaltos y planificar mejor tu inversión.

Si estás pensando en comprar una vivienda y quieres hacerlo con tranquilidad, en DACISA Inmobiliaria te asesoramos durante todo el proceso para que tu hipoteca y tu compra encajen desde el primer momento.